国家对房地产进行了各种调控，形式也越来越紧，房地产抵押贷款也变得越来越不好办。那针对这种现象，如何办理才能让审批通过率更高呢？抵押贷款的门槛能否跨越过去呢？
什么是房产抵押贷款首先要先了解一下什么是房产抵押贷款？在介绍之前，我们先简单介绍一下抵押贷款，抵押贷款是借款人用一定的抵押物作为物品保证，向金融机构取得的贷款。抵押物通常包括有价证券、国债券、各种股票、房产、以及货物的提单、栈单或其他各种证明物品所有权的单据。贷款到期，借款者必须如数归还，否则银行有权处理抵押品，作为一种补偿。基本流程提供咨询—受理申请—贷前调查—贷款审批—贷款发放—贷款回收—贷款管理。在房产抵押贷款之中大致是分为这几个步骤的，有房产抵押贷款需要的朋友可以自己仔细的看看，多了解一下，办起事了也方便的多，不会像无头苍蝇一样到处乱撞。
流程中各环节简要说明1、提供咨询、受理申请、贷前调查
(1)提供咨询经办人向客户提供咨询服务,咨询内容包括:已开办的个人信房贷款种类,对象、条件、额度、期限、利率,还款方式等情况。
(2)受理申请借款人在向建设银行咨询后,根据要求填写提出贷款申请,并提供以下资料:身份证,抵押人夫妻关系证明(单身需提供有效证明,借款人收入证明,购房合同,首付款凭证,保证人同意担保的书面证明及建设银行要求提供的其他有关资料。
(3)贷前调查经办人受理借款申请后,对借款申请人递交的《申请书》和要求提供的资料的完整性,真实性、有效性和合法性进行调查。通过贷前调查,认为符合贷款条件,准备报批。
贷款审批(1)经办行审批权限内经办行信贷人员——信贷部门负责人——经办行负责人。
(2)经办行审批权限以外经办行审批同意——报上级行信贷审批机构审批经办人员经调查后,在写明情况并写出审查意见,并将贷款审批表及审批材料交信贷部门负责 人,信贷部门负责人在审批表上签署审批意见并交支行分管行长在审批表上鉴署审批意见。超过支行审批权限的,经支行签署审批意见后交上级行信贷审批机构审批。
贷款发放签订合同——办理抵(质)押登记、保险、公证等手续——合同生效后填各类凭证——借款人开立存款帐户——办理贷款划付手续。
(1)签订合同贷款审批后,经办人员按不同的借款用途和贷款担保方式要求分别填与合同、借款人当事人(借款人、抵(质)押人、保证人)与建设银行有权签字人签订有关合同。
(2)办理抵(质)押登记、保险公证、开立借款人存款帐户等有关手续,签订抵(质)押合同及收妥抵(质)押物后,信贷部门应按抵(质)押物逐项登记“抵(质)押 物及权证登记簿”同时根据抵(质)押价值填制“中国建设银行抵(质)押物收妥通知书”加盖经办人名章、业务部门公章及借款人或抵(质)押人名章后,连同抵 (质)押权证、质物及权证交保管部门和会计部门。
(3)合同生效后填制各类会计凭证。
(4)办理贷款划付手续会计部门收到信贷部门的发放款通知并审核无误后,按有关规定和程序办理贷款划付手续、划款采用直按款或专项划款中的一种方式划款。
贷款回收(1)委托扣款方式:借款人应与贷款行签订委托扣款协议。
(2)柜台还款方式:借款人将现金或信用卡、储蓄卡交柜台经办人办理。
贷款管理一、完善的客户档案管理功能。投资担保公司的实际客户和潜在客户众多，手工记录和查询是一件比较繁琐的事情。使用本系统可以及时更新并准确查询这些档案资料，并且把档案的静态资料与动态的贷款、资金业务资料结合起来，随时可以调阅和打印。真正达到科学有序的管理。
二、实施快速简捷，操作人员易上手。
三、准确计息。本系统加强对贷款利息的管理，实行贷款自动计息，电脑自动计息快速准确，可以有效避免人工计算造成的差错，并且可以打印分段利息清单。
四、实时统计的功能。一般投资担保公司年度贷款笔数很多，使用手工统计分析，成本高效率低还易出错。本系统强化了统计查询功能，能实时查询到任何一天业务交易记录，并且能直接打印方便公司档案资料存档。大大提高了统计工作效率和统计工作质量。
这就是关于抵押住房贷款的各个环节的一些细节问题，各位可以根据银行给予的流程，针对关键环节进行逐个击破，争取可以拿到适合自己的房子，做好老有所居。
相关知识
房屋装修贷款如何申请?房屋装修贷款申请要点
房屋装修贷款如何申请?房屋装修贷款申请要点很多时候我们在购买房屋后，就没有很充足的资金去贷款装修。有的家庭就会选择贷款来解决。那么贷款的事情一定要认真对待，这样在后期才会避免很多偿还的问题。那么下面小编就来给大家介绍下房屋装修贷款如何申请?房屋装修贷款申请要点
家装贷款申请方法
1、借款人申请
借款申请人到银行分行各支行(以下简称贷款银行)分理处、营业部领取并填写《中国建设银行个人住房家装贷款申请表》，并向贷款银行认可的律师事务所或公证处提供如下资料，有效身份证件的原件和复印件;有贷款银行认可部门出具的借款人收入证明;有抵押或质押财产权利凭证清单、权属证明及有权处分人(包括 财产共有人)同意抵押或质押的证明，由第三方提供保证的，应出具保证人同意提供担保的书面文件和有关资信证明材料;有与装修企业签订的《北京市家庭 居室装饰工程施工合同》，装修企业必须是与建设银行分行签订《合作协议》的;有所装修住房的房屋所有权证或经市房屋土地管理局登记备案的租赁合同; 贷款银行规定的其他条件。
2、调查
律师事务所或公证处对借款申请人和保证人的资信状况、偿还能力以及资料的真实性、合法性进行调查，在收齐上述材料 5个工作日内出具《法律意见书》或通知不符合贷款条件的借款申请人并退还其全部资料。
3、银行审批
贷款银行接到律师事务所或公证处出具的《法律意见书》后，进行复审。
4、借款申请人开户和办理保险手续
贷款银行同意发放贷款后，应通知借款申请人到本行开立活期储蓄存款账户(存折、储蓄卡、信用卡)，作为归还贷款的指定账户。对以抵押方式申请贷款的借款申请人，银行应指导其正确填写保险单并交纳保费。
5、签订借款合同
借款人持活期储蓄存折或储蓄卡或信用卡、保险单据正本到贷款银行签订借款合同。
6、贷款额度
个人耐用消费品贷款起点为 3000元(含 )。采取抵押方式担保的，抵押物须按建设银行有关规定进行价值评估，贷款额度不得超过抵押物评估价值的70% ;采取质押方式担保的，贷款额度最高不超过质押权利凭证价值的 90% ;采取信用或第三方保证方式(保证人为自然人、法人)担保的，根据借款人或保证人的信用等级确定贷款额度，最高不得超过60万元。
家装贷款申请注意事项
1、个人住房家装贷款是银行向借款人发放的用于自有住房装修的贷款。这里所说的住房装修，是指使用装饰装修材料对住房进行修饰和*处理的工程活动。就是说房产必须是自己的。
2、房屋装修贷款中特殊要求是：要有与经有关部门批准的装饰装修企业所签定的住房装修合同、装修概算书及相关资料;部分银行也要求业主有不少于装修总预算30%的自有资金，并在使用贷款前投入项目建设。
3、按银行的规定个人消费贷款一般不允许提取现金。银行会将款项打到装修公司的账户中。
房屋抵押的流程，房屋抵押贷款有哪些误区
房屋抵押贷款是一种比较流行的贷款方式，房屋抵押贷款可以让我们的固定资产变为流动资金，并且与信用贷款相比更加的可靠。不过房屋抵押贷款的流程还是比较复杂的，要进行估价、办理手续等一系列流程。那么我们接下来就来为大家介绍一下房屋抵押贷款以及房屋抵押贷款常见的一些误区，希望可以帮助到大家。
房屋抵押贷款可以让我们的固定房屋资产转化为流动的资金，并且房屋抵押贷款与信用贷款相比，额度高、利息低，因而房屋抵押贷款是一种当下比较流行的贷款方式。房屋抵押贷款自然就少不了对我们房屋价值的评估以及一些相关手续的办理。那么我们下面就来为大家介绍下房屋抵押的流程以及房屋抵押贷款经常会产生的误区，帮助大家顺利的贷到款。
房屋抵押流程1、提交所需证件
抵押借款人(自然人)需提供的证件:
房地产权证或房屋所有权证，土地使用权证;
借款人身份证，户口簿;
还需下列证件(借款人根据自身情况准备相应证件 )
单身证明 户籍所在地民政局出具至今未婚的证明 共1份
结婚证明 结婚证、配偶的身份证、户口簿 共3份
离婚证明 户籍所在地民政局出具离婚后至今未婚的证明 共1份
2、看房评估
根据抵押物所在位置、楼层、面积、朝向等预估其大约价值。我公司将以预估价值作为贷款依据，并以抵押物的二分之一为贷款金额。
3、签署抵押借款合同
借款人与贷款人必须共同到场，共同签署抵押借款合同。请您在签字之前，仔细阅读合同中的每一个条款，不要漏过任何一个细节。以后若有任何纠纷，此合同都会作为法律依据。
4、公证
借款人与放贷人必须共同到公证处进行公证。
5、办理房屋抵押权证(他项权利证)
6、借贷、放款
在一切手续都办理妥当之后，放贷人将把现款打入借款人的户头。至此贷款过程即告完成。
房屋抵押贷款误区1、房子抵押后就不是我的了
很多人以为房子抵押给银行，就不是自己的了，而且贷款一旦还不上，银行会立马将其拍卖，事实真是这样吗?当然不是!借款人将房子抵押给银行后，仍然有使用权，而且当贷款全部结清，办理解除抵押后，房子照样归你所有。若借款人发生偿还不上贷款的情况，银行会先催收，催收无果才会考虑拍卖，这前前后后至少要一年左右才能完成。
2、只能抵押自己名下的房屋
办理房屋抵押贷款时，只能用自己的名下的房屋作抵押?NO!按照贷款机构的规定，借款人可以用他人名下的房屋作抵押申请贷款，但是必须取得对方的同意，且需要其出具同意抵押承诺书，否则抵押无效。
3、只要能交易的房子都能办贷款
大家都知道，不能正常上市交易的房子，不能办理抵押贷款，那么是不是能上市交易的房子就能办理贷款呢?不一定!由于各银行控制风险的手段不同，对抵押房屋的要求也不同，尤其是房子所处地段、户型等等，所以大家找贷款机构的时候一定要货比三家。
以上就是我们对房屋抵押流程以及房屋抵押贷款误区的介绍了，房屋抵押贷款可不是一件小事情，不管是我们房屋的抵押还是贷款都是需要我们小心注意的问题，大家在进行房屋抵押贷款的时候一定要注意好上面所说的误区。
买房贷款如何办理 贷款买房过程中需要了解哪些注意事项
很多人在购房过程中，即使使用了住房公积金也还是不够买首付，所以一部分人会铤而走险，选择一些银行的商业贷款。但在选择银行已经贷款类型以及利率的问题就存在一些争议。不同的银行，贷款利率以及贷款的最低数额都是不一样的，那这个过程中应该注意一些什么问题，有哪些事项是需要特别注意的呢？
在我们生活的这个时代，不管是白领还是草根收入人群，想要依靠自己的工资收入买属于自己的房子，几乎是一件不可能的事情。而银行贷款是大多数人选择的解决方法.一般提交银行贷款申请之后，银行会进行一定的资质审查，这个过程需要几个工作日的时间，银行会进行一定的信用审查。
买房贷款如何办理贷款条件程序:按揭贷款中人们最关心的是条件及程序，首先办理按揭贷款需要提供的资料：
1、申请人和配偶的身份证、户口原件及复印件3份（如申请人与配偶不属于同一户口的需另附婚姻关系证明）。
2、购房协议书正本。
3、房价30%或以上预付款收据原件及复印件各1份。
4、申请人家庭收入证明材料和有关资产证明等，包括工资单、个人所得税纳税单、单位开具的收入证明、银行存单等。
5、开发商的收款帐号1份。
贷款手续程序:首先，请到银行了解相关情况。并办理相关带齐以上的资料申请个人住房贷款。
然后接受银行对您的审查，并确定贷款额度。
接下来就可以办理借款合同，且由银行代办保险。办理产权抵押登记和公证。
最后剩下的就是银行发放贷款，借贷人每月还款和还清本息后的注销登记。
经过以上手续及流程，您就可以通过按揭得到新房子了。 通过记者以上所述您应该对按揭有了更深的认识，并且了解了办理贷款的相关事宜，希望按揭这把钥匙打开更多的属于你、我、他的新房之门。
影响贷款买房年限和房贷期限的因素1:贷款申请人的年龄银行在为借款人评估房贷还款年限时，首先以其年龄作为基础。一般在符合贷款条件的前提下，年龄越小，其贷款年限越长，反之年龄越大，贷款年限则较短。通常情况下，“贷款人年龄+贷款年限不超过65年”，就是银行能够为其办理的贷款期限。
2:贷款房屋的房龄贷款者在购买房产时，所购房产的“年龄”将决定其能够贷款多少年限。根据银行规定，房龄较新的房产比较容易做贷款。像建房期在10年以内的2手房，其各方面条件较好，银行愿意对这类房龄的住房贷款加快审批速度。而70、80年代的二手房由于房屋年龄较久，银行可控的贷款风险相对较大，因此银行对这类房屋的贷款审批十分谨慎。
3:贷款申请人的经济能力另一方面，对于贷款买房的申请人来说，如工作收入、工作稳定性、储蓄存款、资产情况等也是银行考量的因素，也是自身贷款年限申请时间的衡量因素。经济实力较强的借款人可以考虑贷款年限较短，有一定还款压力的贷款方案。像7成10年或15年、甚至6至5成的贷款方案。而经济实力稍差的借款人，需注意自身经济条件是否允许其承受较大的还款压力，如果银行信誉资质等方面较好，这类人群有可能会获得最高8成20年的贷款。
贷款买房需要注意事项：1、不良记录者无法贷款若申请贷款人因某些原因，不管是有心还是无意，只要上了银行业征信的黑名单，那么不管采用哪种方式，都不能从银行成功的贷款；
2、没有房权证的房屋不能贷款即使有很多房地产资产，但若是没有办理房权证的的话，不能到评估公司申请评估、房管部门不给办理抵押登记，因而无证房屋不能评估贷款；
3、未缴纳土地出让金此类土地上建设的房屋，因没有缴纳土地出让金，和集体土地上的房屋一样，房管部门不给办理抵押登记，因而不能贷款；
4、房龄很老的房屋房龄很老的房屋建筑时间较早，有些甚至都属于危房系列，此类房银行部门有不放贷的规定，不能从银行贷款；
5、拆迁内的房屋此类房屋当地房管部门已经冻结房产档案，不能申请价值评估，房产部门也不给办理抵押登记，因而不能从银行贷款。
银行考虑的只是风险与收益的权衡问题，这个过程中，个人信誉、信贷记录、不动产情况、房产价值都是一些待考虑的因素。通过这些因素，就可以判断你是否具备银行信贷资质，你要购买的房子是不是具备保值增值能力。
二手房抵押贷款流程 抵押个人房屋需谨慎
人们购买房子的选择方式是多种的，有全款进行购买的，也有付百分之三十首付金，然后分期每月还贷款的。这中间也有人选择二手房，抵押个人房屋进行贷款的，抵押个人房屋是具有一定风险，那个人进行二手房的抵押贷款买房中需要注意什么问题呢？
二手房是现今人们选择的一种投资方式，不仅可以解决资金的增值保值需求，也解决人们的居住需求额。人们利用此套房子给孩子提供较于机会与资源的机会，给他们更好的成长环境，同时也完成着人们的起居，给人们最舒适的居住体验。
二手房抵押贷款条件1、有合法、有效的居留身份;
2、有稳定的经济收入，信用良好，有按期偿还借款本息的能力;
3、所购房屋的产权明晰，符合法律、法规规定的可进入 房地产二级市场流通的条件;
4、有购买住房的合同或协议;
5、同意以所购房屋及其权益作为抵押物;
6、提出借款申请时，有不低于购房价款30%的自有资金。
二手房抵押贷款流程(1)买卖双方欲交易的房屋，已经通过房地产交易管理部门的上市审批(无需审批的，不经此程序);
(2)购房人与售房人签订房屋买卖协议;
(3)符合条件的购房人向贷款银行提出借款申请，并提供有关证明材料;
(4)买卖双方到贷款银行指定或认可的评估机构进行房屋评估(银行如果认为房屋价格基本符合房屋价值，可以不经此程序);
(5)律师事务所对借款人的资信证明材料和评估报告进行鉴证、调查、分析.出具《法德意赌书》：
(6)贷款银行进行审批，通知借款申请人是否同意贷款;
(7)买卖双方办理产权过户手续，过户后，借款人到银行办理贷款手续;
(8)购房人与贷款银行签订二手房抵押贷款合同;
(9)买卖双方将过户后的房屋所有权证送交贷款银行办理抵押登记手续;
(10)借款合同生效后，贷款银行根据借款合同划付资金;
(11)借款人按月还款;
(12)借款人还清贷款本息，解除抵押担保。
房屋抵押贷款风险1、违约风险违约风险包括被迫违约和理性违约。被迫违约是指借款人的被动行为，支付能力理论认为导致被迫违约是因为支付能力不足。这说明借款人有还款的意愿，但无还款的能力。理性违约是指借款人主动违约，权益理论认为在完善的资本市场上借款人可仅通过比较其住房中特有的权益与抵押贷款债务的大小，作出违约与否的决策。当房地产市场价格上升时，借款人可以转让房屋还清贷款，收回成本并能挣取一定的利润;当房地产市场价格下降时，借款人为了转嫁损失，即使他有偿还能力，他也主动违约拒绝还款。
2、流动性风险流动性风险是指资金短存长贷难于变现的风险，流动性是银行保证资产质量的一条重要原则。现如今流动性风险体现在两个方面，一是目前我国的住房贷款主要来源于公积金和储蓄存款，银行吸纳的储蓄存款属于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押贷款却属于长期贷款。这种短存长贷的行为使银行的流动性非常低，继而带来流动性风险。二是银行持有的资产债权不易变现，极易导致流动性风险。造成银行可能丧失在金融市场更有利的投资机会，增加机会成本带来的损失。
3、经济周期风险经济周期风险是指在国民经济整体水平周而复始的波动过程中产生的风险，相比其他产业，房地产业对于经济周期具有更高的敏感性。经济扩张时，居民收入水平提高，市场对房地产的需求量增大，房屋的变现不成问题，银行与个人都对未来充满乐观的预期，银行发放的住房抵押贷款数量也急剧增加。经济萧条时，失业率上升，居民的收入急剧下降，大量贷款无力偿还，即使已将房屋抵押给银行，也因为房地产业的疲软无法变现。这时抵押风险转变为银行的不良债权和损失，银行则面临大量的“呆坏账”，极易导致银行的信用危机甚至破产。
4、利率风险利率风险是指利率水平的变动给银行资产价值带来的风险，它是由其业务短存长贷的资本结构所决定的，利率的波动无论是涨还是跌对银行都会带来损失。如果利率上涨，住房抵押贷款的利率也随着上调，就可能增加借款人的偿贷压力，借款额度越高，借款期限越长，其影响程度也就越大，从而增加了违约风险。如果利率下降，借款人又有可能从当前资本市场融资或以低利率重新借款来提前偿还贷款，给银行带来风险，主要表现在，提前贷款的发生使得住房贷款的现金流量发生不确定性，给银行的集约化资产负债带来一定的困难。
通过抵押个人房屋的方式进行二手房购买中的风险就是这些，各位在购买的时候还是要三思而后行，不要意气用事，否则很容易落入陷阱。
